Finance News

7 Geldquoten, die jedes kluge Mädchen kennen sollte

Reden wir über Geldverhältnisse! Es kann schwierig sein, die Gesundheit Ihrer persönlichen Finanzen zu beurteilen. Vor allem, wenn Sie entscheiden, wie viel Sie für Bedürfnisse und Bedürfnisse aufwenden, für Kredite ausgeben und herausfinden möchten, wie viel Schulden einfach zu viel sind.

Eine Möglichkeit, schnell Entscheidungen über Ihre Finanzen zu treffen, besteht darin, Geldverhältnisse zu verwenden. Money Ratios bieten Faustregeln, mit denen Sie Ihre finanzielle Situation schnell einschätzen können. Finanzierungsquotenformeln bieten einen direkten Einblick, wie Sie Ihre Situation verbessern und Ihre Zukunft planen können.

Die 7 wichtigsten Geldkennzahlen für Ihre Finanzen

Die Verwendung von Verhältnissen mit Geld hilft Ihnen, festzustellen, wo Sie finanziell stehen, und kann Ihnen helfen, Ihre Geldziele zu erreichen. Erleichtern Sie Ihren nächsten Geld-Check-in mit diesen 7 Geldverhältnissen, die jedes Clever Girl kennen sollte.

1. Das 50/30/20-Budgeting-Verhältnis

Es gibt viele Budgetierungsmethoden zur Auswahl. Eine der am häufigsten verwendeten persönlichen Finanzkennzahlen ist das Budgetierungsverhältnis 50/30/20, da es ziemlich einfach zu verwenden ist. Diese Budgetierungsmethode wird als prozentuales Aufschlüsselungsbudget bezeichnet. Die prozentuale Aufteilung dieses Budgets beträgt also 50 % Bedarf, 30 % Wünsche und 20 % Einsparungen.

Zum Beispiel sollten die Kosten für Ihre Grundnahrungsmittel weniger als 50 % Ihres Einkommens nach Steuern betragen. Dies sind Ihre grundlegenden Lebenshaltungskosten, die Unterkunft und damit verbundene Ausgaben, Transport, Essen und andere unverzichtbare Kosten umfassen.

30 % Ihres Budgets werden für Ihre Wünsche wie Restaurants, Unterhaltung, Designer-Handtaschen usw. verwendet. Nicht zuletzt werden 20 % für Ersparnisse verwendet.

Warum das Verhältnis 50/30/20 wichtig ist

Dieses Verhältnis unterstreicht, wie wichtig es ist, die Must-Have-Kosten auf einem Niveau zu halten, das es Ihnen ermöglicht, dauerhaft zu Einsparungen beizutragen und langfristig zu investieren, wobei auch viel Raum für Wünsche bleibt.

Essentielle Kosten, die 50 % Ihres Einkommens übersteigen, bringen Ihre Finanzen in eine prekäre Lage mit wenig Spielraum für Fehler.

So wenden Sie das 50/30/20-Budget auf Ihre Finanzen an

Um dieses Verhältnis zu ermitteln, berechnen Sie zunächst Ihre wesentlichen Ausgaben als Prozentsatz Ihres aktuellen Einkommens nach Steuern. Eine einfache Möglichkeit, diese wesentlichen Kosten zu ermitteln, besteht darin, die Kosten einzubeziehen, die Sie bei einem Einkommensverlust oder bei Arbeitslosigkeit noch zu zahlen hätten, einschließlich Ihrer Mindestschuldenzahlungen. Auch hier handelt es sich um Ihre grundlegenden Lebenshaltungskosten wie Miete, Essen und Nebenkosten.

Ein Ergebnis von über 50% erfordert eine Erhöhung des Einkommens, eine schnellere Tilgung von Schulden, eine Reduzierung anderer Fixkosten oder eine Kombination davon.

2. Kreditausnutzung radas Geldverhältnis

Eine der am häufigsten verwendeten Formeln für die Finanzierungsquote ist die Kreditauslastungsquote. Dieses Verhältnis ist die Summe Ihrer revolvierenden Kreditkontosalden zur Summe aller Ihrer Kreditkontolimits.

Dieser sagt Ihnen, wie viel des Ihnen zur Verfügung stehenden revolvierenden Kredits verwendet wird. Wenn Sie beispielsweise eine Kreditkarte mit einem Kreditlimit von 10.000 $ und einem aktuellen Kontostand von 2.000 $ besitzen, beträgt die Nutzungsrate 20 %.

2.000 $ / 10.000 $ x 100 = 20 % Auslastung

Warum dieses Geldverhältnis wichtig ist

Die Kreditausnutzung ist ein wichtiger Faktor in Ihrem FICO-Score und macht 30 % der Berechnung Ihres Scores aus. Dies bedeutet, dass Ihre Kreditwürdigkeit umso stärker beeinträchtigt wird, je höher Ihr Kreditausnutzungsgrad ist. Noch wichtiger als die Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit könnte eine hohe Inanspruchnahme auf eine ungesunde Abhängigkeit von Schulden zusammen mit hohen Zinskosten für ausstehende revolvierende Schulden hinweisen.

So wenden Sie es auf Ihre Finanzen an

Ihre Kreditauslastung ist ein gutes Verhältnis, um die Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit abzuschätzen. Der beste Ansatz für Ihre revolvierenden Schulden besteht darin, Ihre Kreditausgaben zu budgetieren. Es ist auch von Vorteil, Ihr Guthaben nicht zu tragen oder aufzustocken und ausstehende Schulden zu begleichen. Auf diese Weise können Sie sich Ihrer Auslastung bewusst sein, während Sie sich auf einen positiven Cashflow konzentrieren und laufende revolvierende Schuldensalden vollständig vermeiden.

3. Verhältnis von Schulden zu Anfangsgehalt

Das Verhältnis von Schulden zu Anfangsgehalt kann verwendet werden, um die maximale Höhe, die ein Studienkredit für einen bestimmten Studiengang aufnehmen kann, abzuschätzen.

Dieses Verhältnis ist ein Maß für die Höhe des geliehenen Studienkredits geteilt durch das erwartete Einstiegsgehalt nach dem Abschluss. Als Faustregel gilt, dass Studierende ihr Verhältnis von Schulden zu Anfangsgehalt auf einen Wert von 1 begrenzen sollten, um die Kredite über einen Zeitraum von 10 Jahren zurückzuzahlen.

Warum die Anwendung dieses Verhältnisses wichtig ist

Die Berechnung des genauen ROI (Return on Investment) für einen Hochschulabschluss kann schwierig sein. Das Schulden-Gehalts-Verhältnis bietet College-Studenten und ihren Familien also einen einfachen Leitfaden, um eine Überschuldung zu vermeiden.

Wenn diese Regel auf die Kreditaufnahme angewendet wird, ist es für potenzielle Studenten leicht zu verstehen, dass es finanziell nicht sinnvoll ist, 60.000 US-Dollar für einen Abschluss zu leihen, der zu einem durchschnittlichen Einstiegsgehalt von 27.000 US-Dollar führt.

So wenden Sie das Verhältnis von Schulden zu Gehalt auf Ihre Finanzen an

Die Begrenzung Ihres Schulden-Gehalts-Verhältnisses auf 1 bei der Kreditaufnahme für eine Hochschulausbildung ist ein guter Leitfaden. Es ist jedoch wichtig zu verstehen, dass die Höhe der monatlichen Zahlungen von dem durchschnittlichen Zinssatz Ihres Studienkredits abhängt, wenn Sie dieses Verhältnis verwenden.

Zum Beispiel kann ein Student mit einem Schulden-zu-Gehalt von 1 und einer Gesamtschuld an einem Studentendarlehen von 27.000 USD bei einem jährlichen Zinssatz von 3% mit monatlichen Zahlungen von 259 USD (entspricht 11,5% des Bruttoanfangsgehalts) für 10 . rechnen Jahre.

Derselbe Schuldenbetrag für Studentendarlehen bei 5 % bzw. 7 % jährlichen Zinssätzen würde zu monatlichen Zahlungen von 281 bzw. 315 US-Dollar über die 10-jährige Rückzahlungsfrist führen.

Ein konservativeres Verhältnis von Schulden zu Einkommen von 0,7 wäre angemessener und würde zu Zahlungen für Studiendarlehen von weniger als 10 % des Bruttoeinkommens eines Kreditnehmers führen.

4. Kredit-Wert-Geld-Verhältnis

Die Loan-to-Value-Ratio (LTV) ist das Maß für die Hypothek einer Immobilie zu ihrem Schätzwert, ausgedrückt in Prozent. Zum Beispiel beträgt der LTV von 80 % auf einem Grundstück von 150.000 US-Dollar 120.000 US-Dollar. Kreditgeber verwenden dieses Verhältnis als Teil des Hypothekengenehmigungsverfahrens und für Refinanzierungs- und Eigenheimkreditanträge.

Warum die Beleihungsquote wichtig ist

Als potenzieller Käufer kann die Beleihungsquote bestimmen, ob Sie zusätzliche Kosten wie eine private Hypothekenversicherung (bei einem LTV von weniger als 80%) bezahlen. Der LTV bestimmt, ob Sie einen niedrigeren Zinssatz refinanzieren oder auf eine Home-Equity-Kreditlinie für bestehende Eigenheimbesitzer zugreifen können.

Für Hausbesitzer stellt der LTV auch dar, wie viel Eigenkapital sich in Ihrem Eigenheim aufgebaut hat, dh wie viel von der hypothekarischen Immobilie Sie besitzen.

So wenden Sie die Beleihungsquote auf Ihre Finanzen an

Wenn Sie ein potenzieller Eigenheimkäufer sind, ist es wichtig zu verstehen, wie sich verschiedene Anzahlungsoptionen auf den LTV eines von Ihnen gekauften Eigenheims auswirken.

Um beispielsweise PMI-Kosten zu vermeiden und den bestmöglichen Zinssatz zu erhalten, ist eine Anzahlung von 20 % erforderlich. Denken Sie auch daran, dass Hypothekenzinsen und PMI-Kosten eine umgekehrte Beziehung zur Höhe Ihrer Anzahlung haben.

Das heißt, je niedriger die Anzahlung (und je höher der LTV), desto höher sind die Hypothekenzinsen und der PMI für einen Hauskauf.

Der LTV Ihres Hauses beeinflusst auch, wie schnell PMI von Ihrer Hypothek entfernt werden kann. Er kann sich erhöhen, wenn Ihr Haus zusätzliche Schulden durch Eigenheimdarlehen oder Kreditlinien absichert. Er kann auch nach einem starken Rückgang des Marktwertes einer Immobilie steigen. Dies geschah in vielen Häusern während der großen Rezession.

Die Quintessenz ist, je niedriger der LTV Ihres Hauses ist, desto besser, weil Sie dadurch Geld sparen können.

5. Schulden-Einkommens-Geld-Verhältnis

Die Schulden-Einkommens-Relation ist eine der Finanzierungsformel-Verhältnisse, die von Kreditgebern verwendet wird, um zu berechnen, wie viel Sie schulden und wie viel Geld Sie verdienen. Sie addieren Ihre Gesamtschulden und teilen sie durch Ihr monatliches Einkommen, um Ihr Gesamtschulden-Einkommens-Verhältnis zu berechnen. Sie verwenden dies, um Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung von Krediten zu bestimmen.

Die meisten Kreditgeber suchen nach einem DTI-Prozentsatz von unter 35 % insgesamt. Das bedeutet, dass Ihre monatlichen Zahlungen weniger als 35 % Ihres Einkommens betragen. Es kann auch bewerten, wann sich Ihre persönliche Schuldenlast der Gefahrenzone nähert.

Warum Schulden zum Einkommen wichtig sind

Ein hohes Schulden-Einkommens-Verhältnis kann Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, sich für Kredite zu qualifizieren, Sie daran hindern, Schuldenzahlungen zu verwalten und wie viel Sie sparen und für Ihre finanzielle Stabilität investieren können. Es kann auch bei einer hohen Kreditwürdigkeit und einem hohen Einkommen der Genehmigung eines Wohnungsbaudarlehens im Wege stehen.

So wenden Sie die Schulden-Einkommens-Relation auf Ihre Finanzen an

Verwenden Sie dieses Verhältnis, um zu ermitteln, wie viel Ihres Einkommens Schulden mit Zinsen zurückzahlt und Sie motivieren, Ihre Schulden zu beschleunigen, indem Sie Ihr Einkommen erhöhen, Ihre Ausgaben senken oder beides.

6. Die Notfallfondsquote

Dies ist eine der wichtigsten persönlichen Finanzkennzahlen, die Sie tun können. Die Notfallfonds-Geldquote ist, wenn Sie 3-6 Monate Ihrer grundlegenden Lebenshaltungskosten berechnen, um zu wissen, wie viel Sie für unerwartete Ereignisse wie den Verlust des Arbeitsplatzes sparen müssen. Auf diese Weise haben Sie genug Geld gespart, um Ihre Grundausgaben wie Unterkunft, Essen usw.

Warum ein Notfallfonds wichtig ist

Ein Notfallfonds ist für Ihr finanzielles Wohlergehen von entscheidender Bedeutung, da er Sie auf unerwartete Kosten vorbereitet und Schulden verhindert. Es würde Sie davor bewahren, Kreditkartenschulden anzuhäufen, um eine Fahrzeugreparatur oder eine Arztrechnung zu bezahlen. Wenn Sie Ihren Job verlieren würden, wird Ihr Notfallfonds Sie freigeben, bis Sie einen anderen finden.

So wenden Sie die Notfallfondsquote auf Ihre Finanzen an

Der erste Schritt besteht darin, Ihre monatlichen Lebenshaltungskosten zu addieren. Dann multiplizieren Sie das mit 3-6 Monaten, um die benötigte Gesamtmenge zu erhalten. Angenommen, Ihre wesentlichen Ausgaben betragen 1.200 USD pro Monat. Sie nehmen also 1.200 USD und multiplizieren sie mit 3 oder 6 für Ihre Gesamtsumme. Basierend auf diesem Betrag sollten Sie 3.600 bis 7.200 USD in Ihrem Notfallfonds angespart haben, um Ihren Bedarf zu decken.

Dies mag zunächst überwältigend erscheinen, aber wenn Sie es in kleinere Beträge aufteilen, können Sie schließlich genug Geld sparen. Konzentrieren Sie sich zunächst auf Ihre ersten 1.000 US-Dollar und wachsen Sie von dort aus!

7. Altersvorsorgequote

Jeder hat andere Ziele für den Ruhestand, aber eines haben wir gemeinsam: Wir alle brauchen einen Altersvorsorgeplan. Dieses Verhältnis vereinfacht Ihren Sparplan, indem Sie Ihr Einkommen mit 25 multiplizieren. Wenn Ihr Jahreseinkommen beispielsweise 40.000 US-Dollar pro Jahr beträgt, multiplizieren Sie dieses mit 25, was einer Million US-Dollar entspricht. Klingt steil, aber Sie können Ihr Geld für sich arbeiten lassen und dieses Ziel mit intelligenten Investitionen viel erreichbarer machen.

Warum die Altersvorsorgequote wichtig ist

35 % der Amerikaner haben überhaupt keine Altersvorsorge! Sich nicht auf den Ruhestand vorzubereiten und zu sparen, kann ein langes, hartes Leben bedeuten. Arbeiten im Alter kann schwieriger sein. Ausreichende Ersparnisse sind daher für Ihre finanzielle Zukunft von entscheidender Bedeutung. Ein weiteres Problem sind die steigenden Lebenshaltungskosten, die eine Lücke bei den Rentenfonds und den monatlichen Ausgaben hinterlassen.

Die Altersvorsorgequote ist eine der wichtigsten persönlichen Finanzierungskennzahlen, die Sie nutzen können. Wenn Sie wissen, wie viel Sie für den Ruhestand benötigen, können Sie Ihr Geld investieren und für eine bessere Zukunft sparen. Außerdem, wer will schon sein ganzes Leben arbeiten, wenn man es irgendwo am Strand ausleben könnte!

So wenden Sie die Altersvorsorgequote auf Ihre Finanzen an

Der erste Schritt zur Anwendung dieses Verhältnisses besteht darin, Ihr aktuelles Einkommen mit 25 zu multiplizieren. Dadurch erhalten Sie eine Summe, auf die Sie für Ihren Altersvorsorgeplan hinarbeiten können. Der zweite Schritt besteht darin, Ihre Investitionen und Ersparnisse zu maximieren, um sicherzustellen, dass Sie den Betrag, den Sie benötigen, auf dem richtigen Weg sind.

Achten Sie darauf, Ihr Portfolio zu diversifizieren, um sicherzustellen, dass Sie Ihr Geld richtig anlegen. Denken Sie vor allem daran, dass Sie regelmäßig Ihre Rentenkonten überprüfen müssen, um sicherzustellen, dass Sie genug verdienen, um Ihr Rentenziel zu erreichen.

Verwenden Sie Formeln für die Finanzierungsquote, um Ihr Geld mit Bedacht zu verwalten

Die Verwendung von Verhältnissen mit Geld kann Ihnen helfen, Ihre Finanzen in Schach zu halten und Ihr Geld besser zu verwalten. Formeln für die Finanzierungsquote helfen Ihnen, Ihre Verschuldung im Verhältnis zum Einkommen niedrig zu halten, den Ruhestand zu planen und ein Budget einzuhalten, damit Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen können. Erfahren Sie mit unseren kostenlosen Finanzkursen und Arbeitsblättern mehr darüber, wie Sie Ihr Einkommen steigern und in Ihre Zukunft investieren können!

Ähnliche Artikel

Schreibe einen Kommentar

Deine E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht. Erforderliche Felder sind mit * markiert.

Schaltfläche "Zurück zum Anfang"