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Die sparsame Balance: Finger weg von finanziellen Extremen

Foto: Steph Carter

Einer der am meisten unterschätzten finanziellen X-Faktoren in unserem Leben ist unsere Beziehung zu Geld und die innere Psychologie, wie wir mit unseren Finanzen umgehen. Ich vermute, dass dies daran liegt, dass dies der schwierigste und immateriellste Aspekt des Geldmanagements ist und auch der am schwierigsten zu behebende.

In meiner Karriere als Finanzplaner habe ich viele verschiedene Menschen mit einer Vielzahl von finanziellen Hintergründen und Einstellungen zum Geld gesehen. Ich möchte zum Beispiel die Geschichte eines Burschen erzählen, den ich „Der Mönch mit einem großen Bildschirmfernseher“ nennen werde (wir nennen ihn kurz Mönch!):

Monk ließ das Geld die meiste Zeit seines Lebens durch seine Hände fließen, unabhängig von seinem Einkommen. Mit Anfang 20 hatte er einige Jahre einen Job, in dem er über sechsstellige Beträge verdiente. Es verschwand genauso schnell wie in den Jahren, in denen er weniger als 30.000 Dollar verdiente, und er hatte am Ende des Tages für beide Situationen nur sehr wenig vorzuweisen.

Schließlich erkannte er, dass er in finanziellen Schwierigkeiten steckte, als Sammleragenten seine Tür einklopften, er mit seiner Freundin Schluss machte und nicht einmal genug Geld hatte, um eine Unterkunft für die Nacht zu finden. Trotz der Tatsache, dass er einen Job hatte, wurde er tatsächlich für ein paar Tage obdachlos, bis er genug zusammenkratzen konnte, um sein Leben in Gang zu bringen.

Dies war ein echter Weckruf für Monk, aber manchmal reichen Weckrufe nicht aus.

Monk entschied, dass der beste Weg, um voranzukommen, darin bestand, wie ein Mönch zu leben und sich selbst dafür zu bestrafen, dass er in dieses finanzielle Elend geraten war. Er hielt es Wochen aus, nicht mehr Geld auszugeben, als er unbedingt zum Überleben brauchte. Er aß schlecht, wenn überhaupt, stellte alle seine Dienste ein (zB: Telefon, Kabel, Internet, einmal sogar Heizung) und weigerte sich, Geld für irgendetwas auszugeben. Er hat sich sogar von seinen Freunden und jedem sozialen Kontakt abgeschottet. Seine Rechtfertigung war, dass er, wenn er diese Zeit des Opfers ertragen würde, in der Lage sein würde, finanziell voranzukommen und schließlich ein wenig leichter atmen zu können. Mäßigung sah er ehrlich gesagt nicht als Möglichkeit an – es musste alles oder nichts sein.

Natürlich kann es nicht lange dauern, sich solchen mentalen, physischen und emotionalen Folterungen auszusetzen, bevor das Pendel schwingt, und Monk war keine Ausnahme. Einen Monat nach seiner wachsamen, übermäßig sparsamen Tätigkeit brach er zusammen, kaufte einen Großbildfernseher, eine Kiste Bier und bestellte seinen Kabeldienst neu.

Natürlich erkannte Monk bald, dass all seine harte Arbeit und seine Opfer des Vormonats durch diesen Luxus zunichte gemacht wurden und fühlte sich folglich schuldig. Also ging er zurück zum Mönchsleben. Bis er wieder zusammenbrach.

Der arme Monk durchlief jahrelang diesen finanziellen Teufelskreis, bevor er erkannte, dass er kein Leben in Extremen führen musste, was ihn effektiv nirgendwo hinführte. Er hatte mit seinen Schulden keinen Cent Fortschritte gemacht, und wenn überhaupt, waren seine Angelegenheiten noch schlimmer.

Ich hatte einen anderen Kunden (eigentlich ein Paar), dessen eigene Persönlichkeit finanzielle Extreme definierte. Wir nennen sie Yin und Yang.

Yin hatte nie viel Geld. Sie (wie Monk) gab Geld aus, als wäre es Wasser. Sie konnte ein schickes Abendessen in einem teuren Restaurant rechtfertigen, nur weil es der zweite Dienstag im Monat war. Sie kassierte Altersvorsorgegelder für den Urlaub. Sie spielte ein Ausgleichsspiel mit ausgereizten Kreditkarten und zahlte nur so viel aus, um die nächste große Extravaganz aufzuladen. Und natürlich hatte sie keine nennenswerten Investitionen. Sie rechtfertigte jeden Aufwand damit, dass sie ihren Job nicht mochte, sehr wenige Dinge im Leben hatte, die sie wirklich genoss, und wenn sie sich nicht ab und zu etwas gönnen konnte, wozu dann überhaupt noch Leben.

Yang hingegen hatte eine ganz andere Ansicht. Eine große Nacht in der Stadt war für ihn das Ausleihen einiger Filme in der örtlichen Videothek. Er träumte von Reisen, aber nie (in meinen Jahren, in denen ich ihn kannte) würde er jemals wirklich irgendwo hingehen, weil er immer davon überzeugt war, dass es nicht genug Geld für seine Zukunft gab. Er sparte und drückte jeden einzelnen Penny, den er hatte, und gab dem Wort sparsam eine neue Bedeutung. Er strich sogar seinem Sohn im Teenageralter sein Taschengeld ($7/Woche für die Hausarbeit) und sagte, er könne es sich nicht leisten. Außerdem war er ein Workaholic, getrieben von der ständigen Angst, nicht genug Geld für die Zukunft oder im Notfall zu haben.

Ich bin sicher, es ist keine Überraschung, dass Yin und Yang neben der Finanzberatung von mir auch eine Scheidungsberatung erhalten haben und jetzt getrennt ihre finanziellen Lektionen lernen.

Aber wer hatte Recht? Yin, die sich weigerte, für morgen zu planen, in ihrem Wunsch, für heute zu leben?

Oder Yang, der sich weigerte, für heute zu leben, um für morgen zu planen?

Wie wäre es mit Mönch? Was war besser? Sein mönchischer Lebensstil des Opfers oder seine extravaganten Protzen, die ihn wieder auf den Punkt gebracht haben?

In gewisser Weise hatten alle recht. Und falsch.

Ich konnte den Umständen entsprechend nicht weiter mit Yin und Yang arbeiten, aber ich blieb mit ihnen in Kontakt.

Im Laufe der Jahre verschlechterte sich Yins finanzielle Situation nur, und sie wurde auch ziemlich krank. Sie hatte kein Geld, um mit der Krankheit fertig zu werden, aber einige wohlwollende Freunde sprangen ein, um ihr in einer Zeit der Not zu helfen, und sie hatte großes Glück. Was ich Yin zuschreiben kann, war ihre Lebensfreude. Wenn sie morgen tot umfiel, könnte man argumentieren, dass sie ein erfülltes Leben führte, ohne es zu bereuen. Leider wird sie nie in der Lage sein, in Rente zu gehen (oder mit zunehmendem Alter sogar etwas langsamer zu werden) und wird weiterhin eine zunehmende finanzielle Belastung für ihre Familie und Freunde darstellen.

Yang hingegen sparte jahrelang hektisch. Eines Tages erklärte er zu meiner Überraschung, dass er seine finanziellen Ziele erreicht habe und sich entspannen könne. Er verkleinerte sein Geschäft und würde im Alter von 70 Jahren vollständig im Ruhestand sein (was überraschend war, da ich dachte, dass er aus finanzieller Angst für immer arbeiten würde). Er fing an, das Leben mehr zu genießen und sich ab und zu etwas zu gönnen. Leider verschlechterte sich seine Beziehung zu seinem (jetzt erwachsenen) Sohn nur, als er aufwuchs, und sie sind heute relativ entfremdet. Nach allem, was mir erzählt wurde, ist es angespannt, wenn sie sich gelegentlich treffen, und natürlich zahlt Yang nie. Um den Vergleich zu schließen: Wenn Yang morgen tot umfallen würde, könnte man argumentieren, dass er so viel Zeit seines Lebens damit verbracht hat, für morgen zu planen, dass er nie wirklich gelebt hat.

Monk und ich arbeiteten über mehrere Jahre hinweg zusammen und seine Verwandlung verkörperte vieles von dem, was Yin und Yang nie wirklich gelernt haben. Er entdeckte, dass seine Wachsamkeit und seine Sparsamkeit ihn nirgendwohin führten, und tatsächlich verschlechterte sich seine finanzielle Situation im Laufe der Zeit, was durch die Tatsache verschlimmert wurde, dass er kein Geld für seine Zukunft investieren und es zulassen konnte wachsen.

Durch Schuldenmanagement-Strategien und gleichzeitiges Verschenken eines (zunächst) kleinen Betrags für die Zukunft und ein Sicherheitsnetz hat er seine Finanzen langsam aber sicher in den Griff bekommen. Es war ein langer, langsamer Prozess, und er muss zugeben, dass er seine Lektionen viele Male lernen musste, bevor er seine Beziehung zum Geld wirklich neu definierte. Heute sagt er er kontrolliert seine Finanzen, nicht umgekehrt.

Wenn Monk (und Yin oder Yang) uns irgendetwas lehren kann, dann ist es, dass ein Leben der Extreme nicht konstruktiv ist. Wenn wir es schaffen, die Zukunft im Blick zu behalten, aber auch heute ein wenig loszulassen, dann können wir wirklich anfangen, das Leben zu genießen.

Und das ist natürlich leichter gesagt als getan.

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