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Lohnt sich eine Tierkrankenversicherung?

Foto: TheGiantVermin

Wir haben einen großen Hund. Sie ist wirklich riesig – über 100 Pfund, aber mit der ganzen Energie eines Welpen. Und aus diesem Grund dachten wir, dass wir zumindest eine Grundversicherung für sie brauchen würden. Alle reden heutzutage über die unglaublichen Kosten der Gesundheitsversorgung, aber sie sprechen nicht über die Gesundheitsversorgung von Haustieren. Und es ist nicht billig. Nicht annähernd.

Also haben meine Frau und ich uns für die „Top“ Tierkrankenversicherung (VPI) entschieden und uns für ein Basispaket entschieden. Wir wollten nichts, was die Check-ups oder Wellness-Untersuchungen abdeckte, die konnten wir gut abdecken. Was wir wollten, war eine Absicherung für den Fall, dass das Schlimmste passiert. Wir wollten uns nicht zwischen einer Tierarztrechnung von 7000 US-Dollar und einer 50-Dollar-Schuss entscheiden müssen, um sie einschläfern zu lassen. Wir wollten die Gewissheit haben, dass wir, sollte sie krank oder schwer verletzt werden, Deckung haben.

Das von uns gewählte Basispaket kostet uns knapp über 14 US-Dollar pro Monat und deckt die großen Dinge ab: Unfälle, Krankheiten und andere kostspielige Verfahren. So wird es jedenfalls auf der Seite beschrieben. Das teurere Paket deckt auch Prüfungen, Aufnahmen und andere allgemeine Gesundheits- und Wellnesskosten ab. Es kostet etwa das Doppelte des Basispakets.

Wir haben diese Versicherung jetzt seit über 18 Monaten, bis vor ein paar Wochen keine Verwendung dafür. Dann wurde unsere Hündin von einem anderen Hund ziemlich schlimm gebissen und wir mussten sie in eine 24-Stunden-Tierklinik bringen. Sie brauchte dringende Pflege, Übernachtung und viele andere Dienstleistungen. Die endgültige Rechnung belief sich auf 545,43 US-Dollar.

Ich sagte meiner Frau natürlich, sie solle es bezahlen, und dann würde ich die Forderung beim VPI einreichen und einen großen Teil davon zurückbekommen.

Warum nahm ich an, dass wir einen großen Brocken bekommen würden? Nichts ist garantiert, oder? Schauen Sie sich die Screenshots unten von der VPI-Site an.

Hier zahlte der Besitzer von Rufus 504 US-Dollar für die Behandlung und erhielt 404 US-Dollar zurück. Das ist alles außer dem Selbstbehalt von 100 Dollar. Oder etwas mehr als 80 Prozent der Rechnung wurden zurückerstattet.

Vielleicht war das ein seltener Fall. Also, hier ist ein anderer.

Cocos Rechnung belief sich auf 1.994 US-Dollar. Die Gesamterstattung betrug 1.894 US-Dollar. Auch hier war nur der Selbstbehalt von 100 US-Dollar nicht abgedeckt. Das bedeutet, dass 95 Prozent der Rechnung zurückerstattet wurden. Wow, noch besser.

Ich habe mir eine andere „typische“ Fallstudie angesehen.

Konas Gebühren betrugen 715 US-Dollar. Nach dem satten Selbstbehalt von 250 US-Dollar bekamen die Besitzer von Kona 465 US-Dollar zurück. Das bedeutete, dass 65 Prozent der Rechnung erstattet wurden. Trotz des riesigen Selbstbehalts nicht zu schäbig.

Ausgestattet mit all diesem Wissen dachte ich, dass wir wahrscheinlich mindestens 50 Prozent zurückerstattet bekommen würden. Und 272 Dollar oder weniger für die Behandlung haben sich die Versicherung gelohnt, obwohl wir mehr als das in monatlichen Prämien ausgezahlt hatten.

Ich habe die Rechnung mit dem Antragsformular eingereicht und gewartet. Ich habe vor kurzem herausgefunden, dass wir 135 US-Dollar von diesen 545,43 US-Dollar erhalten.

Das sind weniger als 25 Prozent! Weit, weit weniger als die auf der Website gezeigten Beispiele. Wie Sie sehen, wurde die Hauptverletzung (die Bisswunde) zu etwas mehr als 10 Prozent abgedeckt. Beeindruckend.

Ich habe die komplexen Rechnungserstattungsformulare (PDF) heruntergeladen und sie lesen sich wie Quantenphysik. Für jede Werbebuchung gibt es mehrere Erstattungskategorien, und selbst dann erhalten Sie nur einen Prozentsatz dessen, was Sie angeblich versichert sind. Warte was? Wenn Sie also für 100 US-Dollar versichert sind, erhalten Sie 90 US-Dollar. Warum decken Sie nicht einfach $90 ab? Scheint seltsam.

Als ich versuchte, das irgendwie zu verstehen, wurde mir etwas klar: Ich sollte es nicht verstehen. Dies ist so komplex wie möglich gemacht, also sind durchschnittliche Joes wie Sie und ich weiß nicht, was von uns erwartet wird oder wie man dagegen ankämpft.

In diesem Fall hatten wir Glück. 76 Prozent von 545 US-Dollar können wir uns derzeit leisten. Aber was wäre, wenn es 76 Prozent von 7000 Dollar wären? Das wäre viel schwieriger gewesen. Und der eigentliche Grund, warum wir eine Tierkrankenversicherung abgeschlossen haben, war, dieses Dilemma zu vermeiden.

Wir haben erwogen, VPI abzusagen, aber wir glauben, dass 24 Prozent besser sind als nichts. Wir prüfen jedoch andere Policen, die uns etwas bieten, was wir erwarten können, wie zum Beispiel eine reguläre Krankenversicherung für Menschen. Zum Beispiel haben viele Leute einen Selbstbehalt von 150 US-Dollar für die Notaufnahme und zahlen 20 Prozent der Endrechnung. Das ist einfach. Sie wissen, was kommt. Aber mit der Tierkrankenversicherung würfeln Sie. Sie können 94 Prozent zurückbekommen (obwohl ich das sehr bezweifle) oder nur 10 Prozent zurück. Und wenn Sie kein Versicherungsexperte sind, werden Sie es wahrscheinlich erst wissen, wenn Sie den Scheck erhalten.

Also, Wise Bread-Leser, welche Erfahrungen haben Sie mit der Tierkrankenversicherung gemacht? Hat es dir ein Bündel gespart? Ist mein Fall selten? Oder denken Sie sogar, dass sich eine Tierkrankenversicherung lohnt? Lass uns wissen.

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