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So funktionieren die Zinsen für Studentendarlehen

Studienkredite sind für die meisten Kreditnehmer eine schwere finanzielle Belastung, aber der Kreditsaldo ist nicht der einzige große finanzielle Schlag; auch die anfallenden Zinsen sind schwer zu überblicken.

Die Zinsen für ein Studentendarlehen sind ein wichtiger Faktor dafür, wie hoch Ihre monatliche Zahlung sein wird und wie viel Ihr Darlehen tatsächlich kosten wird, wenn Sie es abbezahlen. Schauen wir uns an, wie die Zinsen für Studentendarlehen funktionieren und was Sie tun können, um Ihre Kredite schneller und für weniger Geld abbezahlt zu bekommen.

Faktoren, die die Zinsen für Ihren Studienkredit bestimmen

Es gibt einige Faktoren, die bestimmen, wie viel Zinsen Sie für Ihr Studiendarlehen zahlen: der Zinssatz, der Betrag, den Sie ausleihen, die Darlehenslaufzeit und Ihr Zahlungsplan.

Zinssatz

Wenn Sie einen Studienkredit aufnehmen, müssen Sie den geliehenen Betrag zuzüglich der Darlehenszinsen zurückzahlen. Die Zinsen werden als Prozentsatz des von Ihnen geschuldeten Betrags berechnet. Zum Beispiel kostet ein Darlehen von 10.000 US-Dollar mit einem jährlichen Zinssatz von 10 Prozent (täglich zusammengesetzt) ​​nach einem Jahr 1.049 US-Dollar. Nach einem Jahr müssten Sie also die geliehenen 10.000 US-Dollar zuzüglich 1.049 US-Dollar für Zinsen zurückzahlen.

Geliehener Betrag

Wir haben gesehen, dass ein Kredit von 10.000 US-Dollar mit einem jährlichen Zinssatz von 10 Prozent nach einem Jahr 1.049 US-Dollar an Zinsen kostet. Natürlich sind die meisten Studienkredite viel höher als 10.000 US-Dollar – was ist, wenn Sie mehr leihen? Wenn Sie 20.000 US-Dollar leihen, betragen die Zinskosten, um dieses Darlehen ein Jahr lang zu tragen, 2.097 US-Dollar. Wenn Sie sich 50.000 US-Dollar leihen, betragen die Zinsen nach einem Jahr 5.243 US-Dollar. Je mehr Sie sich leihen, desto höher sind die Zinsen für den Kredit.

Kreditlaufzeit

Die Kreditlaufzeit gibt an, wie lange Sie brauchen, um den Kredit zurückzuzahlen. Sie könnten sich beispielsweise 50.000 US-Dollar leihen und diese über 10 Jahre zurückzahlen. In diesem Fall beträgt die Laufzeit des Darlehens 10 Jahre. Sie können Ihre monatlichen Raten reduzieren, indem Sie eine längere Kreditlaufzeit wählen, aber am Ende zahlen Sie mehr Zinsen.

Wenn Sie 50.000 US-Dollar zu einem jährlichen Zinssatz von 10 Prozent leihen, zahlen Sie 660,75 US-Dollar pro Monat und Ihre Gesamtzinskosten während der Laufzeit des Darlehens würden 29.290,44 US-Dollar betragen. Nehmen wir an, Sie möchten niedrigere monatliche Zahlungen, also wählen Sie eine Laufzeit von 20 Jahren anstelle von 10 Jahren. Ihre monatliche Zahlung würde 482,51 US-Dollar betragen, aber während der Laufzeit des Darlehens würden Sie satte 65.802,60 US-Dollar an Zinsen zahlen – etwa 35.000 US-Dollar mehr!

Zahlungs Plan

Studienkredite haben mehr Flexibilität in ihren Zahlungsplänen als andere Ratenkredite. Am einfachsten ist es, über die gesamte Kreditlaufzeit die gleichen monatlichen Raten zu leisten. Da neue Hochschulabsolventen jedoch in der Regel direkt nach dem Abschluss ein geringeres Einkommen haben und im Laufe der Zeit ein höheres Gehalt erzielen, können Sie Rückzahlungspläne auswählen, die mit kleineren monatlichen Zahlungen beginnen, die mit steigendem Einkommen steigen.

Variable Tilgungspläne erleichtern zwar die Zahlung von Studienkrediten, aber der Preis für diese Flexibilität sind Zinsen. Jeder Zahlungsplan mit kleineren Zahlungen in den ersten Jahren wird insgesamt mehr Zinsen kosten. (Siehe auch: 6 Fragen, die Sie sich vor der Aufnahme von Studienkrediten stellen sollten)

Wie viel von Ihrem Studienkredit wird verzinst?

Wenn Sie Ihre monatliche Zahlung für das Studentendarlehen leisten, wird der größte Teil Ihrer Zahlung zunächst für die Zahlung von Zinsen verwendet. Nur ein kleiner Betrag wird zur Tilgung des Kapitals verwendet. Im Laufe der Zeit wird schließlich ein größerer Teil Ihrer Zahlung am Kapital wegfallen, bis Ihr Darlehen vollständig zurückgezahlt ist.

Hier ist ein Beispiel dafür, wie eine Zahlung von 660,75 US-Dollar pro Monat für ein Studentendarlehen von 50.000 US-Dollar zu 10 Prozent Zinsen während einer 10-jährigen Laufzeit auf Zinsen und Kapital angewendet würde.

Zunächst können Sie sehen, wie der Großteil der Zahlung in die Zinsen fließt. Im Laufe der Zeit verringert sich jedoch der Restbetrag des Darlehens, wenn Sie weiterhin Zahlungen leisten, wodurch sich die anfallenden Zinsen verringern und ein größerer Teil Ihrer monatlichen Zahlung zur Tilgung des Darlehensbetrags verwendet werden kann.

Die meisten Studiendarlehen bieten Ihnen die Möglichkeit, zusätzliche Zahlungen auf den Schulleiter zu leisten. Wenn Sie jeden Monat etwas mehr zahlen können, senken Sie Ihr Guthaben schneller und sparen während der Laufzeit Ihres Darlehens Geld für die Zinszahlungen. Wenn Sie beispielsweise 40 US-Dollar mehr pro Monat zahlen könnten, wäre Ihr Kredit in neun Jahren statt in 10 Jahren abbezahlt, und Ihre Gesamtzinskosten wären um etwa 3.000 US-Dollar geringer. (Siehe auch: Was passiert wirklich, wenn Sie Ihre Studienkredite nicht bezahlen)

So reduzieren Sie die Zinsen für Ihren Studienkredit

Sobald Sie verstehen, wie die Zinsen für Studentendarlehen funktionieren, können Sie dieses Wissen anwenden. Es gibt einige Möglichkeiten, wie Sie die Gesamtkosten Ihres Studienkredits senken können.

Eine schnellere Rückzahlung Ihres Kredits reduziert die Zinskosten. Wählen Sie die kürzeste Laufzeit, die Sie sich leisten können, und leisten Sie nach Möglichkeit zusätzliche Zahlungen.

Wenn Sie mehr Kredite aufnehmen, erhöhen Sie Ihre Zinskosten. Versuchen Sie, die Lebenshaltungskosten während der Schulzeit zu minimieren, um Ihren Studienkredit so gering wie möglich zu halten.

Wählen Sie den Studienkredit mit dem niedrigsten verfügbaren Zinssatz aus. Wenn Ihr Zinssatz immer noch höher ist, als Sie möchten, sollten Sie Ihren Studienkredit später zu einem niedrigeren Zinssatz refinanzieren. (Siehe auch: 15 Möglichkeiten zur schnelleren Rückzahlung von Studienkrediten)

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