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So wählen Sie einen Finanzplaner aus – Ja, Sie!

Foto: Karl Palutke

Es ist mir egal, wer du bist. (Nun, eigentlich tue ich das, sonst würde ich das nicht schreiben).

Was ich meine, ist, dass mir Ihr Hintergrund, Ihre Ausbildung, Ihre finanziellen Fähigkeiten oder der absolute Mangel daran egal sind.

Sie brauchen einen Finanzplaner!

Es ist mir egal, wer du bist. (Nun, eigentlich tue ich das, sonst würde ich das nicht schreiben).

Was ich meine, ist, dass mir Ihr Hintergrund, Ihre Ausbildung, Ihre finanziellen Fähigkeiten oder der absolute Mangel daran egal sind.

Sie brauchen einen Finanzplaner!

Laut Julies Artikel über Persönliche Finanzberater, die Ihren Anruf erwarten, gibt es eine Reihe verschiedener Referenzen, Titel, Glaubensbekenntnisse und Gehaltsstufen, die die Finanzdienstleistungsbranche überschwemmen und den durchschnittlichen Bären verwirren können.

Tatsächlich kann sogar die Vorstellung, einen Finanzplaner aufzusuchen, so entmutigend (oder peinlich?) sein, dass Sie Wege und Ausreden finden, um es ganz zu vermeiden. Hier sind ein paar Dinge, über die Sie bei Ihrer Suche nachdenken oder die Sie abhängig von Ihrer aktuellen Position zu einer Suche zwingen sollten.

1 – Jeder braucht einen Finanzplaner. Ich fühle mich sehr stark bei diesem. Es ist mir egal, ob Sie 70.000 Dollar Schulden haben und 5 Dollar auf Ihren Namen (ich hatte tatsächlich einmal so einen Kunden) oder umgekehrt. Ein Finanzplaner ist mehr als ein Vermögensverwalter, und jeder kann von seinen Dienstleistungen profitieren. Und je jünger Sie sind, wenn Sie beginnen, Ihre Finanzen mithilfe eines Planers in die Hand zu nehmen, desto besser geht es Ihnen auf Dauer.

2 – Nennen Sie sie, wie Sie wollen. Ich nenne sie hier Finanzplaner, aber sie können Finanzberater, Anlageberater, Personal Banker usw. sein. Technisch gesehen kann sich jeder morgen eine Schindel aufhängen und sich Finanzplaner nennen. Der Trick ist…

3 – Was sind ihre Referenzen? Wie Julie erwähnt, gibt es eine beliebige Anzahl von Briefen und Zeugnissen und Titeln, die Menschen tragen können. Kennzeichen der Finanzplanung ist die international anerkannte Bezeichnung CFP (Certified Financial Planner), deren Voraussetzungen neben einer langjährigen Berufsausbildung auch eine jahrelange Ausbildung beinhalten.

4 – Wo arbeiten sie? Sehen Sie sich das Unternehmen an, das der Planer vor Ihnen vertritt. Sind sie ein wichtiger Akteur in der Branche oder ein Ma-und-Pa-Shop? Manche Leute haben nichts dagegen, Mama und Papa, manche schon. Sind sie auf proprietäre Investitionen beschränkt oder können sie Ihnen empfehlen, was wirklich das Beste für Sie ist? Eine große Firma verleiht dem Planner im Allgemeinen eine gewisse Glaubwürdigkeit, obwohl dies keine sichere und schnelle Regel ist. Fragen Sie Ihre Freunde und Familie, wen sie verwenden; meistens funktionieren Empfehlungen wunderbar.

5 – Was kann ich erwarten? Echte Finanzplanung ist kein Investmentmanagement. Es handelt sich nicht um Bank- oder Kreditdienstleistungen. Es ist keine Versicherung. Und es sind keine Steuern. Es ist alles. Ein echter Finanzplaner wird Ihre finanzielle Situation persönlich angehen. Sie sollten sich mit Ihnen zusammensetzen und Ihre gesamte finanzielle Situation analysieren. Einnahmen, Ausgaben, Vermögenswerte, Verbindlichkeiten, Versicherungen und sogar einige der immateriellen Werte wie Ihre persönliche Einstellung und Einstellung zum Geld. Sie sollten daran interessiert sein, was Sie mit Ihrem Leben erreichen möchten, welche wichtigen Anschaffungen Sie für Ihre Zukunft tätigen, welche Art von Urlaub Sie gerne machen und wie Sie sich Ihre Ruhestandsjahre vorstellen. Sie müssen auch Ihre persönliche Risiko- und Fluktuationstoleranz Ihrer Anlagen kennen und sollten Sie darin coachen. Wenn sie all diese Dinge nicht tun, können sie Sie nicht richtig beraten!

6 – Wird das nicht eine Tonne kosten? Die Finanzplanung muss Sie eigentlich keinen Cent aus der Tasche kosten, je nachdem, welcher Planer und wo Sie Ihre Dienstleistungen beziehen. Viele Banken verfügen über ein Team von Finanzplanern, die den Kunden der Bank zur Verfügung stehen. Sie werden von der Bank bezahlt und kosten oft nichts. Sie können auch vermögensbasierte Berater wählen, die Sie wiederum nicht aus eigener Tasche bezahlen müssen, sondern die von ihrem Arbeitgeber nur nach dem Geld, das Sie bei ihnen investieren, entschädigt werden. Ob Sie es glauben oder nicht, dies bedeutet nicht, dass Sie unbedingt eine Menge Geld zum Investieren benötigen; Viele dieser Berater wollen langfristige Beziehungen und glauben, dass sie Ihnen langfristig helfen können und letztendlich dafür entschädigt werden. Und natürlich gibt es auch Honorarplaner und solche mit anderen Vergütungsmethoden, die den Rahmen dieses Artikels sprengen.

7 – Wer ist der Beste für mich? Was Sie in einem Planer suchen müssen, ist jemand, den Sie in erster Linie mögen. Wenn Sie Details über Ihr finanzielles Leben, Ihre Träume und Erwartungen mitteilen möchten, müssen Sie sich ihnen öffnen und ein Vertrauensverhältnis aufbauen.

8 – Kann ich das nicht alles alleine machen? Es gibt unzählige Lösungen im Internet. Meine Antwort darauf ist: Hast du ein Leben? Der Job eines Finanzplaners ist ein Vollzeitjob. Sie wissen viel und müssen in der sich ständig ändernden Finanzwelt auf dem Laufenden bleiben. Wenn Sie über die neuesten Steuergesetze, Anlagevorschriften, Versicherungsmöglichkeiten und Fachjargon informiert sind, dann seien Sie mein Gast und probieren Sie es aus. Was Ihnen noch fehlt, ist die Perspektive eines Dritten und möglicherweise einige kreative Strategien, an die Sie (oder Ihre Forschung) nicht gedacht haben.

Außerdem glaube ich an Delegation und daran, dass Zeit Geld ist. Sie übertragen Ihre Rechtsangelegenheiten an Ihren Anwalt und Steuerangelegenheiten an Ihren Buchhalter. Sie übertragen Ihre medizinischen Angelegenheiten an Ihren Arzt. Sie führen keine Operation aufgrund einer Empfehlung eines Internetprogramms durch, oder? Und wenn Sie sich immer noch fragen, warum Sie es nicht einfach alleine machen können, lesen Sie bitte noch einmal Punkt 5. Ich habe noch kein Finanzplanungsprogramm gefunden, das intuitiv genug ist, um all das zu tun.

Ihre Zeit außerhalb der Arbeit verbringen Sie besser damit, das Leben zu genießen, Zeit mit Ihrer Familie zu verbringen und Träume zu verfolgen. Sich nicht wahllos um Ihre Finanzen bemühen. Wirklich.

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