Finance News

Sollten konforme Kreditlimits erhöht werden?

Foto: Andy Dean Photography

Am 1. Oktober 2011 fiel das konforme Kreditlimit für Kredite, die von der FHA, Fannie Mae und Freddie Mac besichert wurden, wieder auf das Niveau von vor 2008. Weniger als einen Monat später hat der Senat eine Verlängerung des Gesetzes beschlossen das hat diese Grenzen erhöht. Nun geht der Gesetzentwurf zur Genehmigung ins Repräsentantenhaus. Hier ist, wie es Sie beeinflussen kann. (Siehe auch: Leitfaden für Eigenheimdarlehen)

Lassen Sie mich zunächst erklären, was ein konformes Darlehen ist. Grundsätzlich gilt ein Kredit als „konform“, wenn er kleiner ist als das von FHA, Fannie Mae oder Freddie Mac festgelegte Limit. Konforme Kredite können von diesen Agenturen gekauft werden, so dass diese Kredite liquider sind und Kreditnehmer mit konformen Krediten sich für die besten Hypothekenzinsen qualifizieren. Wenn ein Kredit diese Grenze überschreitet, handelt es sich um einen „Jumbo-Kredit“, und der Zinssatz ist im Allgemeinen ein Prozent oder mehr höher als bei einem konformen Kredit. Derzeit werden über 90 % der neuen Wohnungsbaudarlehen von FHA, Fannie Mae oder Freddie Mac besichert, sodass neue Hauskäufer wissen sollten, dass sie, wenn ihre Darlehen den entsprechenden Darlehensbetrag übersteigen, teurer sind und weniger wahrscheinlich finanziert werden .

Fannie Mae und Freddie Mac haben derzeit ein konformes Darlehenslimit von 417.000 US-Dollar in den meisten Gebieten und ein Maximum von 625.500 US-Dollar in Hochkostengebieten für einen Einzelwohnsitz. FHA-Darlehen haben derzeit ein konformes Darlehenslimit von 95 % des durchschnittlichen Eigenheimpreises in einem Gebiet oder 625.500 USD, je nachdem, welcher Wert niedriger ist. 2008 hat das Wohnungs- und Wirtschaftsförderungsgesetz diese Grenzen deutlich angehoben. Der maximale Kreditbetrag für alle Agenturen lag bei 729.000 US-Dollar, und die FHA-Darlehensgrenze wurde von 95 % des durchschnittlichen Eigenheimpreises auf 125 % des durchschnittlichen Eigenheimpreises angehoben. Grundsätzlich will der Gesetzgeber nun, dass die Kreditlimits wieder an die Grenzen des Gesetzes von 2008 anknüpfen.

Dieses Kreditlimitproblem betrifft FHA-Kreditnehmer am stärksten, da sich die Differenz des Kreditlimits in vielen Bereichen um mehr als 30% verändert hat. FHA-Käufer bringen normalerweise nur 3,5% der Eigenheimkosten auf ihre Anzahlung ein, so dass die Kreditgrenze im Grunde der Höchstpreis des Hauses ist, das sie kaufen. Die gute Nachricht für die Käufer von heute ist, dass die Immobilienpreise seit 2008 in vielen Gegenden bereits um mehr als 30 % gefallen sind, sodass die Änderung der Obergrenze möglicherweise keine große Sache ist, da viele Häuser einfach erschwinglicher sind.

Die Kreditlimit-Thematik betrifft auch Käufer der gehobenen Mittelschicht in Hochpreislagen. Hier in der Bucht von San Francisco gibt es viele Familien der oberen Mittelklasse, die nach sehr einfachen Häusern mit zwei bis drei Schlafzimmern suchen, die mehr als 800.000 US-Dollar kosten. Für diese Familien müssen sie möglicherweise ihre Preispunkte um 100.000 US-Dollar senken oder jedes Jahr Tausende von US-Dollar mehr bezahlen.

Ich persönlich bin der Meinung, dass die Regierung nicht mehr Schulden machen sollte, indem sie die Obergrenze anhebt. Wenn Sie sich die Historie des konformen Kreditlimits ansehen, werden Sie feststellen, dass es während der Immobilienblase drastisch angehoben wurde. Wenn es nicht so einfach wäre, große staatlich unterstützte Hypotheken zu bekommen, hätten die Leute vielleicht billigere Häuser gekauft, und vielleicht wären wir nicht in der Situation, in der wir uns jetzt befinden. Ich denke eigentlich, dass diese Kreditlimits gesenkt werden sollten, damit die privaten Märkte mehr Kredite schultern müssen und mehr als 90% des Hypothekenmarktes nicht von amerikanischen Steuerzahlern gedeckt werden.

Was denken Sie? Wollen Sie, dass die Kreditlimits wieder auf die Limits von 2008 zurückgehen?

Ähnliche Artikel

Schreibe einen Kommentar

Deine E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht. Erforderliche Felder sind mit * markiert.

Schaltfläche "Zurück zum Anfang"