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Was ist Ihr Nettowert?

Foto: Adam Baker

Nettowert ist einer dieser Begriffe, der viel herumgeworfen wird, aber oft missverstanden wird. Während viele Leute davon ausgehen, dass ein großes Haus, ein schönes Auto und Designerklamotten Zeichen von Reichtum sind, sind sie nicht immer Zeichen von Vermögen. Dies liegt daran, dass die Nettowertgleichung zwei Seiten hat: die eine sind Vermögenswerte und die andere sind Schulden. Die Tatsache, dass viele von uns mit dieser Zahl so wenig Kontakt haben, ist eine Schande, denn im Gegensatz zu den externen Wohlstandsindikatoren, die wir tendenziell bemerken, ist das Nettovermögen wahrscheinlich der beste Indikator dafür, wie gut es uns finanziell geht und wie es am besten aussieht um unseren Fortschritt im Laufe der Zeit zu verfolgen. (Siehe auch: Der erste Schritt zur Budgetierung)

Möchten Sie lernen, wie man diese magische Zahl berechnet? Es ist ganz einfach, und alles beginnt damit, dass Sie zusammenzählen, was Sie besitzen und was Sie schulden.

Was du besitzt

Dies ist die Seite der Nettowertgleichung, die jeder gerne addiert – Ihr Goldberg. Die Aktivseite Ihres Nettovermögens umfasst alles, was Sie besitzen, einschließlich Ihres Hauses, Ihres Autos, Ihrer Ersparnisse und Investitionen und sogar wertvoller Gegenstände wie Schmuck. Aber denken Sie bei der Schätzung der Werte dieser Gegenstände daran, dass das Nettovermögen so konzipiert ist, dass es eine finanzielle Momentaufnahme Ihres aktuellen Lebens liefert. Das heißt, Sie geben nicht an, wie viel Sie beim Kauf für Ihr Haus bezahlt haben, sondern wie viel Sie verkaufen könnten, wenn Sie heute ein Zu verkaufen-Schild in den Vorgarten kleben. Das gleiche gilt für Ihr Auto. Sie haben vielleicht 20.000 Dollar dafür bezahlt, aber wenn das vor ein paar Jahren war, ziehen Sie das Kelley Blue Book heraus und finden Sie heraus, was es jetzt wert ist. Seien Sie sehr konservativ, wenn es um andere Vermögenswerte wie Schmuck geht. Schließlich, wenn Sie nie, jemals Omas Erbstück Diamant-Ehering verkaufen würden; sein Wert ist meist sentimental.

So könnten Ihre Assets beispielsweise so aussehen:

Haus: 375.000 US-Dollar Auto: 10.000 US-Dollar Sparkonto: 5.000 US-Dollar Altersvorsorge: 12.000 US-Dollar Sammlung alter Keksdosen: 500 US-Dollar

Addieren Sie die Werte aller Dinge, die Sie besitzen. Tada! Das sind Ihre Vermögenswerte. In diesem Beispiel summieren sie sich auf 402.500 USD.

Was du schuldest

Wenn Sie ein Haus und ein Auto besitzen und etwas gespart haben, haben Sie vielleicht eine schöne fette Zahl zusammengezählt. Aber hier wird es etwas knifflig, denn für viele von uns gibt es immer noch eine Hypothek auf das Haus, ein Darlehen für Ihr Auto und ein Guthaben auf Ihrer Kreditkarte. Der nächste Schritt bei der Ermittlung Ihres Nettovermögens besteht also darin, diese Schulden zu addieren. Erinnern Sie sich noch daran, wie Sie Ihr Vermögen nach dem heutigen Wert berechnen mussten? Das gleiche gilt für Ihre Schulden, außer dass Sie zusammenzählen, wie viel Sie noch schulden. Für die obige hypothetische Person könnte die Schuldenseite der Gleichung etwa so aussehen:

Restguthaben der Hypothek: 281.250 USD Ausstehender Autokredit: 6.000 USD Kreditkartensaldo: 5.000 USD

Jetzt ist es an der Zeit, Ihre Schulden oder Verbindlichkeiten, wie sie in der Finanzwelt oft genannt werden, zusammenzurechnen. In diesem Beispiel summieren sie sich auf 292.250 US-Dollar.

Die Quintessenz

Sobald Sie über Ihr Vermögen und Ihre Verbindlichkeiten verfügen, müssen Sie nur noch Ihre Schulden von Ihrem Besitz abziehen. Für unser Beispiel hier wäre das Nettovermögen dieser Person 110.250 $ (402.500 $ – 292.250 $). Die Differenz zwischen Ihrem Vermögen und Ihrem Nettovermögen sollte sich im Laufe der Zeit verschieben. Wenn Sie Ihre Karriere beginnen und Ihr erstes Auto und Eigenheim kaufen, ist Ihr Wert wahrscheinlich sehr gering. Wenn Sie sich in dieser Phase Ihres Lebens befinden, sollten Sie versuchen, diese Zahl jedes Jahr ein wenig zu erhöhen, indem Sie sparen, investieren und Ihre Schulden tilgen. Ich sage, sollte, weil dies nicht der Weg ist, den viele Leute letztendlich wählen.

Was ist, wenn Ihr Nettovermögen negativ ist?

Ein negatives Nettovermögen ist nicht unbedingt eine schlechte Sache. Wie ich oben erwähnt habe, ist es ziemlich normal, dass ein junger Mensch eine negative Quote hat, besonders wenn er arbeitet, um eine Hypothek, ein Auto und vielleicht ein Studentendarlehen abzubezahlen. Für die meisten Menschen ist die Rückzahlung dieser Schulden ein großer Faktor für die Steigerung ihres Nettovermögens.

Der Hauptgrund, warum das Nettovermögen überhaupt als wichtig angesehen wird, ist, dass es eine Möglichkeit ist, finanzielle Sicherheit für den Ruhestand zu schaffen, wenn Sie möglicherweise nicht mehr so ​​​​viel (oder überhaupt kein) Einkommen erzielen können. Mit einem negativen Nettovermögen in den Ruhestand zu gehen, ist keine gute Szene, denn wenn Sie von einem festen (und wahrscheinlich begrenzten) Einkommen leben, muss diese Schuldentilgung direkt aus Ihrem Lebensstil kommen.

Haben Sie schon einmal diese alte Geschichte über Donald Trump gehört? An einem Punkt seiner Karriere wies er auf einen Obdachlosen auf der Straße hin und behauptete, der Mann sei wohlhabender als der Immobilienmagnat selbst, der eine Milliarde Dollar Schulden gemacht hatte. Das Nettovermögen ist ein ausgezeichneter Indikator für Ihre finanzielle Lage, aber was viele Leute nicht verstehen – und was Trump so klar getan hat – ist, dass Sie im Wesentlichen nichts haben, wenn Sie 1 Milliarde Dollar an Vermögenswerten und 1 Milliarde Dollar Schulden haben.

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