Finance News

Wie man Urlaubsschulden abbezahlt: Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung

Urlaubsschulden sind leicht anzuhäufen, aber die Rückzahlung kann Ihr Budget jahrelang belasten. Trotzdem scheinen die Amerikaner mehr als bereit zu sein, es auf jeden Fall anzuhäufen. Eine Studie von CreditCards.com und YouGov Plc aus dem Jahr 2019 zeigte, dass mehr als die Hälfte der Verbraucher mit Kreditkartenschulden die Feiertage als guten Grund ansahen, sich Geld zu leihen. Sogar 26 % der Verbraucher ohne Schulden gaben an, dass sie bereit sind, während der Weihnachtszeit 2019 Schulden anzuhäufen.

Sobald diese Rechnungen eingehen und die monatlichen Zahlungen Ihren Gehaltsscheck abschöpfen, könnten Sie es leicht bereuen. Zu diesem Zeitpunkt ist es jedoch zu spät.

Wenn Sie von den Feiertagen Schulden haben und diese abbezahlen möchten, sollten Sie eine Konsolidierung in Betracht ziehen und einen Plan erstellen, um ein für alle Mal schuldenfrei zu werden. So geht’s:

Schritt 1: Bewerten Sie den Schaden und zählen Sie Ihre Schulden zusammen

Der erste Schritt, um aus den Urlaubsschulden herauszukommen, kann der schwierigste sein, da Sie Ihre Ausgaben schwarz auf weiß sehen müssen. Nehmen Sie sich die Zeit, alle Ihre Kreditkartensalden und sonstigen Schulden aus den Feiertagen zusammenzuzählen, um zu sehen, wie viel Sie schulden.

Die Erstellung eines Plans für die Schuldentilgung wird viel einfacher, wenn Sie jede Ihrer Schulden zusammen mit dem Zinssatz und dem aktuellen Kontostand an einem Ort aufschreiben. Hier ist ein gutes Beispiel dafür, wie Ihre Liste aussehen könnte:

Schritt 2: Wählen Sie eine Schuldenkonsolidierungsmethode

Sobald Sie genau wissen, wie viel Schulden Sie schulden, müssen Sie den optimalen Weg finden, um Ihre Salden zu konsolidieren und abzubezahlen. Es gibt zwar einige andere Optionen, die in Betracht gezogen werden sollten, aber die beliebtesten Produkte für die Schuldenkonsolidierung sind 0% APR-Kreditkarten und Privatkredite.

Kreditkarten mit Guthabenüberweisung

Mit Kreditkarten für die Guthabenübertragung können Sie zwischen neun und 21 Monaten 0% effektiven Jahreszins auf Guthaben sichern, die von anderen Karten übertragen wurden. Einige berechnen eine Überweisungsgebühr, die normalerweise 3 % oder 5 % Ihres Guthabens im Voraus beträgt, aber die Zinsersparnis kann sich lohnen, die Gebühr zu zahlen, wenn Sie Ihre Schulden ernst nehmen und sie schnell bei 0 % effektiver Jahreszins abbauen.

Da Sie mit Kreditkarten mit Guthabenübertragung nur für kurze Zeit Zinsen sparen können, eignet sich diese Option am besten für jemanden, der seine Urlaubsschulden in einem beschleunigten Zeitplan abbezahlen kann. Das liegt daran, dass der Zinssatz Ihrer Kreditkarte nach Ablauf Ihres Einführungszeitraums zum effektiven Jahreszins auf einen viel höheren variablen Zinssatz zurückgesetzt wird.

Persönliche Darlehen

Mit Privatkrediten können Sie Schulden mit einem niedrigen Zinssatz, einer festen monatlichen Zahlung und einer festen Rückzahlungsfrist konsolidieren. Das bedeutet, dass Sie Zinsen auf Ihre konsolidierten Schulden zahlen, während Sie sie abbezahlen, aber Privatkredite haben niedrige Zinssätze für Verbraucher mit guter Kreditwürdigkeit – sogar so niedrig wie 4,99 % effektiver Jahreszins. Das ist viel weniger als Sie mit einer Kreditkarte bezahlen, da der durchschnittliche effektive Jahreszins einer Kreditkarte derzeit über 17 % beträgt.

Privatkredite bieten in der Regel Laufzeiten von 12 bis 60 Monaten, sodass sie eine bessere Option für Verbraucher sein können, die viele Schulden haben und viel Zeit benötigen, um diese abzubezahlen. (Siehe auch: Die 7 schnellsten Möglichkeiten, sich von zu hohen Urlaubsausgaben zu erholen)

Schritt 3: Wählen Sie den besten Tilgungsplan

Welche Schuldenkonsolidierungsmethode für Sie die richtige ist, hängt von einigen Faktoren ab – wie viel Schulden Sie haben, wie viel Sie sich leisten können, jeden Monat zu zahlen und wie lange es dauert, bis Ihre Schulden abbezahlt sind. Ein guter Schuldentilgungsrechner kann Ihnen dabei helfen, Ihre nächsten besten Schritte und die richtige Schuldenkonsolidierung zu bestimmen, aber Sie können auch einige grundlegende mathematische Arbeiten durchführen, um dies selbst herauszufinden.

Wenn Sie Schulden in Höhe von 2.394 USD haben, die Sie konsolidieren müssen, könnte Ihre Strategie mit einer Guthabenüberweisungs-Kreditkarte folgendermaßen aussehen:

Angenommen, Sie haben sich für eine Karte angemeldet, mit der Sie 15 Monate lang 0 % effektiven Jahreszins auf Käufe und Guthabentransfers erhalten, gefolgt von einem variablen effektiven Jahreszins von 14,49 % bis 25,49 %. Diese Karte berechnet keine Überweisungsgebühren für Guthaben, die in den ersten 60 Tagen überwiesen wurden, sodass Sie Ihre Schulden sofort nach Genehmigung gebührenfrei überweisen können.

Wenn Sie 15 Monate Zeit haben, um Ihre Urlaubsschuld zu 0% effektiven Jahreszins zurückzuzahlen, müssten Sie 159,60 USD pro Monat zahlen, um innerhalb dieses Zeitraums schuldenfrei ohne Zinsen zu werden.

Wenn Sie nicht jeden Monat so viel für Ihre Schulden bezahlen können, sollten Sie sich für einen Privatkredit entscheiden, der über mehrere Jahre einen niedrigen Festzins bietet. Wenn Sie einen Privatkredit mit nur 4,99% effektivem Jahreszins aufgenommen haben und Sie Ihre Schulden über 36 Monate tilgen können, müssten Sie nur 72 USD pro Monat zahlen, um im Laufe von drei Jahren schuldenfrei zu werden. Während dieser Zeit würden Sie am Ende 189 USD an Zinsen für Ihr Darlehen zahlen.

Schritt 4: Bleiben Sie auf Kurs

Welche Schuldenkonsolidierungsoption Sie auch immer haben, stellen Sie sicher, dass Sie sich für einen konkreten Plan entscheiden und daran festhalten. Wenn Sie dies nicht tun, werden Sie nicht so viele Schulden abbezahlen, wie Sie möchten, und Sie verlängern die finanziellen Probleme, die Schulden in Ihr Leben bringen.

Wenn Sie sich Sorgen machen, so viel wie möglich für Ihre Schulden zu bezahlen, kann es auch helfen, Ihre Ausgaben für eine Weile zu kürzen. Essen Sie mehr von Ihren Mahlzeiten zu Hause, verhängen Sie einen vorübergehenden Ausgabenstopp und bleiben Sie ein paar Monate an den Wochenenden, anstatt auszugehen. Mit genügend kleinen Kürzungen bei Ihren Ausgaben können Sie möglicherweise etwas zusätzliches Geld freisetzen, um Schulden zu bezahlen oder einen Sparpuffer aufzubauen.

Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie, während Sie sich im Schuldentilgungsmodus befinden, keine Kredite oder Kredite verwenden, um weitere Schulden anzuhäufen. Sie werden die Urlaubsschulden nie abbezahlen, wenn Sie das ganze Jahr über graben, also hören Sie auf, Plastik zu verwenden und wechseln Sie stattdessen zu Bargeld oder Lastschrift.

Ähnliche Artikel

Schreibe einen Kommentar

Deine E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht. Erforderliche Felder sind mit * markiert.

Schaltfläche "Zurück zum Anfang"