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Wie Sie Ihren Ruhestand planen, wenn Sie bereit sind, in den Ruhestand zu gehen

Amerikaner, die sich dem Rentenalter nähern, stehen vor Herausforderungen, die das Sparen für den Ruhestand doppelt erschweren können. Obwohl Sie im Idealfall bereits den größten Teil Ihres Altersguthabens angehäuft haben sollten, hat die Mehrheit der Bevölkerung mittleren Alters einen erheblichen Mangel an Altersvorsorge. In einer vom Gouverneursrat des Federal Reserve System durchgeführten Umfrage gaben 19% der Befragten im Alter von 54 bis 64 Jahren an, überhaupt keine Altersvorsorge zu haben.

Viele Menschen in dieser Altersgruppe finden sich in dieser Position wieder, weil sie andere unterstützen. Dies ist die Phase im Leben, in der es üblich ist, Kinder im College oder alternde Eltern zu haben, um die man sich kümmern muss – typische Rückschläge für diesen Lebensabschnitt. Aber Ihre Altersvorsorge muss nicht leiden. Hier erfahren Sie, wie Sie es rechtzeitig für den Ruhestand aufstocken können.

1. Vereinfachen und leben wie ein Rentner

Rentner haben oft einen einfacheren Lebensstil – sie fahren ältere Autos, kaufen seltener ein und zahlen normalerweise keine Miete, weil ihre Häuser abbezahlt sind. Und wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, sollten Sie auch daran denken, diesen einfacheren Lebensstil anzunehmen. Wenn Sie Ihr Haus oder Ihr Fahrzeug noch nicht vollständig besitzen, ist es an der Zeit, die diskretionären Ausgaben ernsthaft zu senken und sich auf die Auszahlung Ihres Kernvermögens zu konzentrieren. Ihr Zuhause ist vielleicht Ihr wertvollstes Gut und die größte Ausgabe, also zahlen Sie es so schnell wie möglich ab. Zahlen Sie dann große Ticketartikel aus, die Sie im Ruhestand benötigen, wie zum Beispiel Autos. Das Geld, das Sie sparen, nachdem diese vollständig bezahlt sind, sollten Sie auf Rentenkonten anlegen.

Glücklicherweise wird die Vereinfachung mit zunehmendem Alter einfacher. Viele von uns entscheiden sich natürlich ohnehin für einen einfacheren Lebensstil. Einige einfache Bereiche, in denen Sie Ausgaben vereinfachen können, um die Altersvorsorge zu steigern, sind:

Begrenzung teurer Urlaube oder häufiges Essen auswärts.
Kürzung von Fitnessstudio-Mitgliedschaften und Kabel- oder Zeitschriftenabonnements.
Fahren Sie seltener und eliminieren Sie unnötige Autoversicherungen.
Vermeiden Sie den Kauf von unnötiger Elektronik oder anderen wichtigen Artikeln.
Kostspielige Hobbys abbauen.

Denken Sie daran, dass selbst eine Ersparnis von 100 bis 200 US-Dollar pro Monat einen erheblichen Einfluss auf Ihren Ruhestand haben kann, also seien Sie heute sparsam, um bequemer in den Ruhestand zu gehen.

2. Ruhestand verzögern

Geben Sie Ihren Job nicht auf und warten Sie drei bis sieben Jahre länger, bevor Sie in Rente gehen. Wenn Sie bereits im Ruhestand sind, sollten Sie erwägen, wieder zu arbeiten und die Sozialversicherungsleistungen aufzuschieben. Der Unterschied zwischen einem Renteneintritt im Alter von 65 statt im Alter von 70 Jahren kann Hunderte von Dollar pro Monat in SSI-Ersparnissen und viele Tausend mehr auf Ihren Rentenkonten betragen. Tatsächlich erhöhen sich Ihre jährlichen SSI-Leistungen für jedes Jahr, in dem Sie den Ruhestand verzögern, um 8 %. Berechnen Sie die Differenz selbst mit dem SSI-Leistungsrechner der Regierung.

Eine weitere Möglichkeit, die Altersvorsorge zu steigern: Arbeiten Sie, während Sie teilweise SSI-Leistungen beziehen (mehr dazu weiter unten), sodass Sie mehr Geld verstauen können. Im Jahr 2015 können Personen ab 66 Jahren bis zu 41.880 US-Dollar pro Jahr verdienen, ohne dass sich dies auf die SSI-Zahlungen auswirkt. Personen unter 66 Jahren können maximal 15.720 USD verdienen, während sie SSI-Schecks erhalten.

3. Nachholbeiträge leisten

Besorgt über ein kümmerliches Altersvorsorgekonto? Personen ab 50 Jahren haben Anspruch auf einen kräftigeren Nachholbeitrag zur Altersvorsorge, um ihre Ersparnisse schneller aufzustocken. Für IRAs beträgt das Aufhollimit 2015 zusätzliche 1.000 US-Dollar (für eine jährliche Gesamtsumme von 6.500 US-Dollar), während die Beiträge des 401K-Plans zusätzliche 6.000 US-Dollar (insgesamt 24.000 US-Dollar) betragen. Und vergessen Sie nicht, Boni, Steuererklärungen, Geschenke, verdiente und zusätzliche Einnahmen zu verwenden, um Ihre Konten zu finanzieren.

4. Erwerb von einkommenserzeugenden Vermögenswerten

Zu den üblichen einkommensschaffenden Vermögenswerten gehören Aktien, Anleihen, CDs und aufgeschobene Renten – aber auch Nebengeschäfte oder Immobilien. Diese Investitionen können ein passives Einkommen im Ruhestand garantieren. Wenn Sie diese jetzt einrichten, können Sie Ihren Cashflow in Ihren goldenen Jahren steigern. (Siehe auch: Warum Rentner Renten statt vorzeitiger Sozialversicherung nutzen)

Überlegen Sie, ob es in Ihrer Situation möglich ist, einige nicht einkommenserzeugende Vermögenswerte zugunsten von einkommenserzeugenden Vermögenswerten zu veräußern. Könnten Sie beispielsweise durch den Verkauf Ihres zusätzlichen Fahrzeugs eine Anzahlung auf eine Mietimmobilie leisten? Oder besitzen Sie Gold, das stattdessen in einkommensschaffende Aktien oder Anleihen investiert werden könnte? Gibt es schließlich Nebengeschäfte, in die Sie bequem investieren können, um passives Einkommen zu erzielen?

Die Vorbereitung auf den Ruhestand, wenn Sie sich dem Rentenalter nähern (oder bereits das Rentenalter erreicht haben), kann eine entmutigende Aufgabe sein, aber ein wenig Einfallsreichtum und Sparsamkeit reichen viel aus.

Notiz: Die Social Security Administration empfiehlt, dass Sie sich im Alter von 65 Jahren für Medicare anmelden, wenn Sie die Rentenleistungen aufschieben.

Wie robust ist Ihre Altersvorsorge?

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